O crowdfunding imobiliário tem vindo a crescer nos últimos anos em Portugal e está a tornar-se uma opção atrativa para os investidores, com muitas startups emergentes a oferecer este tipo de produto financeiro. A ideia é simples: tornar o investimento imobiliário acessível ao maior número de pessoas possível e democratizá-lo. Os portugueses elogiam cada vez mais este tipo de investimento porque traz bons retornos. O ano de 2022 foi particularmente lucrativo para os investidores, mas, até agora, 2023 não apresenta exatamente o mesmo padrão. Investir em crowdfunding requer um plano bem definido e algumas verificações prévias. Então, devemos embarcar no crowdfunding imobiliário em 2023?
O que é o crowdfunding imobiliário?
O crowdfunding imobiliário é um tipo de investimento recente e inovador que permite às pessoas financiar projetos em grupo no setor imobiliário. Desenvolvido nos Estados Unidos, foi depois exportado para todo o mundo. Portanto, o crowdfunding não é apenas uma tendência passageira. Nos últimos anos, tornou-se mais comum e consolidou-se na mente dos investidores como uma das oportunidades de investimento mais rentáveis. De facto, o crowdfunding imobiliário pode oferecer taxas de juro próximas de 10% - 12% em média, o que é atrativo para quem deseja desenvolver a sua riqueza e aumentar o seu capital. É visto como um ativo seguro e lucrativo que permite diversificar o portfólio financeiro mitigando os riscos.
Então, como investir em crowdfunding imobiliário? Os projetos são apresentados numa plataforma de crowdfunding e as transações são realizadas online. Estas plataformas servem de intermediários entre quem pretende angariar os fundos necessários para financiar o seu projeto (como empresas especializadas e promotoras imobiliárias) e os investidores.
O crowdfunding imobiliário é de fácil acesso online, acessível financeiramente a muitas pessoas (a partir de apenas algumas dezenas de euros de investimento) e alcançável com alguns cliques no seu computador. Pode literalmente investir a partir do seu sofá entre os episódios de uma série da Netflix. Tudo é ultra transparente, pois os valores solicitados e os retornos esperados são claramente exibidos para cada projeto.
Atualmente, os projectos mais difundidos são os projectos "verdes" e "eco-responsáveis", bastante em sintonia com os prazos (edifícios, bairros inteiros), mas também renovações de imóveis antigos, construção de habitações partilhadas ou habitações residenciais mais convencionais.
Vantagens do crowdfunding imobiliário
Acessível a muitas pessoas
O crowdfunding imobiliário abre o acesso ao imobiliário ao maior número de pessoas possível, a partir de algumas dezenas de euros de investimento. Em suma, qualquer um pode começar no crowdfunding imobiliário: do estudante ao empreendedor, da mãe ao investidor especialista. O crowdfunding imobiliário oferece uma solução adaptada a todos os orçamentos. Como resultado, investe na medida das suas possibilidades e torna-se o proprietário de uma percentagem da propriedade na qual colocou o seu dinheiro.
O crowdfunding imobiliário é mais lucrativo do que alguns investimentos tradicionais populares
O principal benefício do crowdfunding imobiliário é o potencial de retornos mais elevados. Em geral, o crowdfunding imobiliário tem taxas de retorno em média entre 10% e 12%, enquanto alguns investimentos tradicionais populares não trazem um retorno tão alto. Desta forma, os investimentos imobiliários oferecem retornos mais elevados do que outros tipos de ativos, e as plataformas de crowdfunding imobiliário podem oferecer retornos ainda maiores devido às taxas mais baixas associadas a estas plataformas.
Um investimento menos arriscado do que outros produtos financeiros
O crowdfunding imobiliário também tem a vantagem de ser menos arriscado do que outros tipos de investimentos financeiros, como ações, por exemplo. De facto, tem menos flutuações e o rendimento permanece relativamente reconfortante. No entanto, mesmo que seja um investimento menos arriscado, não é isento de riscos! O proponente que iniciou o projeto pode não conseguir reembolsar os valores investidos, pelo motivo X ou Y . Embora o incumprimento tenha permanecido rara no ano passado e tenha afetado apenas alguns dos empreendimentos imobiliários, o risco é praticamente inexistente.
Invista em projetos que façam sentido para si
Investir o seu dinheiro é bom, mas investir em projetos que fazem sentido para si é ainda melhor. Antes de começar, tem a oportunidade de estudar os projetos propostos, classificar e escolher os projetos que mais lhe interessam. Se tem uma mentalidade ecologicamente consciente, investir em projetos "verdes" e "eco-responsáveis" pode fazer sentido. Se está mais focado na comunidade e na partilha, investir em projetos de habitação partilhada poderá interessar-lhe. Terá a satisfação de fazer crescer o seu dinheiro enquanto investe em projetos que são importantes para si!
As desvantagens do crowdfunding imobiliário
O risco de perda de capital
Qualquer investimento financeiro envolve riscos, incluindo o risco de perder o capital investido. O crowdfunding imobiliário não é exceção, e o risco de perder o dinheiro colocado num projeto é real, embora pouco comum.
Portanto, uma das regras básicas de qualquer investimento é investir apenas o dinheiro que está disposto a perder e não o dinheiro necessário para pagar a renda, despesas de casa ou a escola dos filhos. Isto pode parecer lógico, mas vale a pena lembrar.
Deve ter em mente que a atual crise económica ou a má gestão podem levar ao fracasso de um projeto de crowdfunding imobiliário. Portanto, antes de começar, descubra tudo o que puder sobre os projetos propostos e faça uma investigação completa. Em teoria, as plataformas de crowdfunding mais conhecidas já qualificam e validam os projetos. Mas pode também investigar para garantir a viabilidade do projeto e medir os riscos de um projeto verificando a qualidade e seriedade da plataforma, pesquisar o construtor (para garantir a sua seriedade e capacidade de realizar um projeto), estudar o âmbito e as condições do projeto e confirmar que o projeto tem todas as licenças de planeamento.
Relativamente aos riscos do crowdfunding imobiliário, vimos nos últimos anos que são mais em termos do atraso no reembolso do que no incumprimento do projeto. Como já mencionamos acima, o incumprimento no pagamento afetou apenas alguns dos projetos imobiliários em 2022.
Finalmente, a única desvantagem real do crowdfunding imobiliário é que não pode recuperar o seu capital antes do vencimento. Lembre-se de que os atrasos não são incomuns em projetos imobiliários, portanto, o prazo originalmente planeado pode ser estendido.
A inviabilidade de um projeto
Muitos projetos puderam ver a luz do dia e ter sucesso graças ao crowdfunding imobiliário. No entanto, muitos também tiveram que ser parados porque não conseguiram angariar os fundos necessários para o desenvolvimento do projeto.
Portanto, esteja atento e leia todas as condições antes de começar. Precisa saber o que acontece se o projeto não conseguir angariar os fundos necessários e os prazos de pagamento, se existirem. Também precisa estar ciente das cláusulas sobre devoluções e o que acontece se o projeto já não for comercializável por qualquer motivo ou se um dos parceiros do projeto for à falência.
Muitas situações podem atrapalhar um empreendimento imobiliário e o seu lucro. Esteja ciente disso e considere todos os aspectos do projeto antes de investir o seu dinheiro.
A reviravolta no mercado imobiliário
A subida do preço dos imóveis em Portugal, a inflação, e o novo aumento das taxas de juro não incentivam os compradores a investir e a comprar casa. Ao mesmo tempo, a inflação e o aumento dos preços dos materiais de construção estão a tornar os projetos imobiliários cada vez mais caros para os construtores imobiliários. Embora as falências permaneçam raras, os atrasos nos projetos imobiliários multiplicam-se.
No que diz respeito ao crowdfunding imobiliário, muitas plataformas oferecem oportunidades de investimento em Portugal, enquanto outras permitem que investidores portugueses se envolvam em projetos de investimento imobiliário noutros países europeus.
O ano de 2022 foi muito bom para o crowdfunding imobiliário em geral. Mas 2023 parece ser um pouco diferente desde o início do ano.
O crowdfunding imobiliário parece estar a enfrentar a sua primeira crise real em dez anos. O primeiro sinal de alerta foi o aumento significativo dos atrasos nos reembolsos. Os investidores de crowdfunding imobiliário terão que ser um pouco mais pacientes.
Qual é o futuro do crowdfunding imobiliário?
De momento não podemos determinar com precisão o futuro do crowdfunding imobiliário. O futuro do crowdfunding imobiliário depende de vários fatores externos e cíclicos, como a situação económica, as regulamentações do setor, a confiança dos investidores, entre outras.
Embora 2022 tenha sido um sucesso para o crowdfunding imobiliário, a atual retração do mercado imobiliário está a causar impacto direto e as consequências já estão a sentir-se. Neste contexto, é melhor proceder com cautela. O crowdfunding imobiliário poderá continuar a sua ascensão quando a crise terminar. Os investidores tentam diversificar os seus investimentos, o setor imobiliário ainda é visto como um investimento seguro e o investimento online está a tornar-se cada vez mais popular. Ao mesmo tempo, o fortalecimento da transparência e segurança do crowdfunding imobiliário tranquiliza os investidores. O crescente interesse que vimos nos últimos anos não deve, portanto, cair repentinamente!
