El crowdfunding inmobiliario ha ido en aumento en los últimos años en España y se está convirtiendo en una opción atractiva para los inversores, con muchas startups emergentes que ofrecen este tipo de producto financiero. Su idea es simple: hacer que la inversión inmobiliaria sea accesible al mayor número de personas posible y democratizarla. Los españoles elogian cada vez más este tipo de inversión porque aporta buenos rendimientos. El año 2022 fue particularmente rentable para los inversores, pero, hasta ahora, 2023 no presenta el mismo patrón. Invertir en crowdfunding requiere un plan bien definido y algunas comprobaciones previas. Entonces, ¿deberíamos embarcarnos en el crowdfunding inmobiliario en 2023?
¿Qué es el crowdfunding inmobiliario?
El crowdfunding inmobiliario es un tipo de inversión reciente e innovadora que permite a las personas financiar proyectos en grupo en el sector inmobiliario. Desarrollado en los Estados Unidos, luego se exportó a todo el mundo. Así que el crowdfunding no es solo una tendencia pasajera. En los últimos años, se ha vuelto más democrático y se ha establecido en la mente de los inversores como una de las oportunidades de inversión más rentables. De hecho, el crowdfunding inmobiliario puede presumir de tasas de interés cercanas al 10% - 12% en promedio, lo que es atractivo para las personas que desean desarrollar su riqueza y hacer crecer su dinero. Lo ven como un activo seguro y rentable que les permite diversificar su cartera financiera mitigando los riesgos.
Entonces, ¿cómo invertir en crowdfunding inmobiliario? Los proyectos se presentan en una plataforma de crowdfunding y las transacciones se realizan en línea. Estas plataformas sirven como intermediarios entre aquellos que desean recaudar los fondos necesarios para financiar su proyecto (como empresas especializadas y promotores inmobiliarios) e inversores.
El crowdfunding inmobiliario es de fácil acceso en línea, es financieramente accesible para muchas personas (solo desde unas pocas decenas de euros de inversión) y se puede lograr en unos pocos clics desde tu computadora. Literalmente puedes invertir desde tu sofá entre episodios de una serie de Netflix. Todo es ultra transparente ya que las sumas solicitadas y los rendimientos esperados se muestran claramente para cada proyecto.
Actualmente, los proyectos más extendidos son los proyectos "verdes" y "eco-responsables", bastante en sintonía con los tiempos (edificios, barrios enteros), pero también las renovaciones de propiedades antiguas, la construcción de viviendas compartidas o viviendas residenciales más convencionales.
Las ventajas del crowdfunding inmobiliario
Es accesible para muchas personas
El crowdfunding inmobiliario abre el acceso a los bienes raíces, a tantas personas como sea posible, a partir de unas pocas decenas de euros de inversión. En definitiva, cualquiera puede iniciarse en el crowdfunding inmobiliario: desde el estudiante hasta el emprendedor; una madre para el inversor experto. El crowdfunding inmobiliario proporciona una solución adaptada a todos los presupuestos. Como resultado, inviertes en la medida de tus capacidades y te conviertes en el propietario de un porcentaje de la propiedad en la que has colocado tu dinero.
El crowdfunding inmobiliario es más rentable que algunas inversiones tradicionales populares
El principal beneficio del crowdfunding inmobiliario es el potencial de mayores rendimientos. A nivel mundial, el crowdfunding inmobiliario tiene tasas de rendimiento entre el 10% y el 12% en promedio, mientras que algunas inversiones tradicionales populares no generan un rendimiento tan alto. Por lo tanto, las inversiones inmobiliarias ofrecen rendimientos más altos que otras clases de activos, y las plataformas de crowdfunding inmobiliario pueden ofrecer rendimientos aún más altos debido a las tarifas más bajas asociadas con estas plataformas.
Una inversión menos arriesgada que otro tipo de productos financieros
El crowdfunding inmobiliario también tiene la ventaja de ser menos arriesgado que otros tipos de inversiones financieras, como la renta variable, por ejemplo. De hecho, tiene menos fluctuaciones y el rendimiento sigue siendo relativamente tranquilizador. Sin embargo, incluso si se trata de una inversión menos arriesgada, ¡no está exenta de todo riesgo! El proponente que inició el proyecto puede ser incapaz de pagar las cantidades invertidas, por x o y razón. Aunque los impagos siguieron siendo raros el año pasado y afectaron solo a algunos de los proyectos inmobiliarios, el riesgo no es inexistente.
Invierte en proyectos que tengan sentido para ti
Invertir tu dinero está bien, pero invertir en proyectos que tengan sentido para ti es aún mejor. Antes de comenzar, tienes la oportunidad de estudiar los proyectos propuestos, clasificar y elegir los proyectos que más le hablan. Si tienes una mentalidad ecológica, invertir en proyectos "verdes" y "eco-responsables" podría tener sentido para ti. Si estás más enfocado en la comunidad y el compartir, invertir en proyectos de vivienda compartida podría interesarte. ¡Tendrás la satisfacción de hacer crecer tu dinero mientras inviertes en proyectos que son importantes para ti!
Las desventajas del crowdfunding inmobiliario
El riesgo de perder capital
Cualquier inversión financiera implica riesgos, incluido el riesgo de perder tu capital invertido. El crowdfunding inmobiliario no es una excepción, y el riesgo de perder dinero colocado en un proyecto es real, aunque poco común.
Por lo tanto, una de las reglas básicas de cualquier inversión es invertir solo el dinero que está dispuesto a perder y no el dinero que necesitas para pagar tu alquiler, gastos de manutención o las cuotas escolares de tus hijos. Esto puede parecer lógico, pero vale la pena recordarlo.
Debes tener en cuenta que la crisis económica actual, o la mala gestión puede llevar al fracaso de un proyecto de crowdfunding inmobiliario. Entonces, antes de comenzar, averigua todo lo que puedas sobre los proyectos propuestos y realiza una investigación exhaustiva. En teoría, las plataformas de crowdfunding más conocidas ya están calificando y validando proyectos por su parte. Pero puedes investigar para garantizar la viabilidad del proyecto y medir los riesgos de un proyecto verificando la calidad y seriedad de la plataforma, investigando al desarrollador (para garantizar su seriedad y capacidad para llevar a cabo un proyecto), estudiando el alcance y las condiciones del proyecto y confirmando que el proyecto tiene todos los permisos de planificación.
En cuanto a los riesgos del crowdfunding inmobiliario, hemos visto en los últimos años que son más del orden de la morosidad que del impago del proyecto. Como ya hemos mencionado anteriormente, los impagos afectaron solo a algunos de los proyectos inmobiliarios en 2022.
Por último, la única desventaja real del crowdfunding inmobiliario es que no puedes recuperar tu capital antes del vencimiento. Ten en cuenta que los retrasos no son inusuales en los proyectos inmobiliarios, por lo que el plazo originalmente planificado puede extenderse.
La inviabilidad de un proyecto
Muchos proyectos han podido ver la luz del día y tener éxito gracias al crowdfunding inmobiliario. Sin embargo, muchos también tuvieron que ser detenidos porque no habían logrado recaudar los fondos necesarios para el desarrollo del proyecto.
Así que esta atento y lee todas las condiciones antes de comenzar. Debes saber qué sucede si el proyecto no recauda los fondos necesarios y los términos de pago, si los hay. También debes conocer las cláusulas relativas a los rendimientos y lo que sucede si el proyecto ya no es comercializable por cualquier motivo o si uno de los socios en el proyecto quiebra.
Muchos eventos pueden interrumpir un proyecto inmobiliario y su rentabilidad. Ten en cuenta esto y considera tantos aspectos de los proyectos como puedas antes de invertir tu dinero.
El giro en el mercado inmobiliario
El aumento de los precios de las propiedades en España, la inflación, el nuevo aumento de las tasas de interés no alientan a los compradores a invertir y comprar una casa. Al mismo tiempo, la inflación y el aumento de los precios de los materiales de construcción están haciendo que los proyectos inmobiliarios sean cada vez más caros para los promotores inmobiliarios.
Aunque las bancarrotas siguen siendo raras, los retrasos en los programas inmobiliarios se están multiplicando.
Cuando se trata de crowdfunding inmobiliario, muchas plataformas ofrecen oportunidades de inversión en España, mientras que otras permiten a los inversores españoles participar en proyectos de inversión inmobiliaria en otros países europeos.
El año 2022 fue muy bueno para el crowdfunding inmobiliario a nivel mundial. Pero 2023 parece ser un poco diferente desde principios de año.
El crowdfunding inmobiliario, por lo tanto, parece estar enfrentando su primera crisis real en diez años. La primera señal de advertencia fue el aumento significativo de los retrasos en los reembolsos. Los inversores inmobiliarios de crowdfunding tendrán que ser un poco más pacientes.
¿Cuál es el futuro del crowdfunding inmobiliario?
Por el momento, no podemos determinar con precisión el futuro del crowdfunding inmobiliario. De hecho, el futuro del crowdfunding inmobiliario depende de varios factores externos y cíclicos, como la situación económica, las regulaciones de la industria, la confianza de los inversores, etc.
Aunque 2022 fue un éxito para el crowdfunding inmobiliario, la actual recesión en el mercado inmobiliario lo está impactando directamente y las consecuencias ya se están sintiendo. En este contexto, es mejor proceder con precaución. Sin embargo, el crowdfunding inmobiliario podría continuar su ascenso una vez superada la crisis. Los inversores buscan diversificar sus inversiones, los bienes raíces todavía se perciben como una inversión segura y la inversión en línea se está volviendo cada vez más popular. Al mismo tiempo, el fortalecimiento de la transparencia y la seguridad del crowdfunding inmobiliario tranquiliza a los inversores. Por lo tanto, el creciente interés que hemos visto en los últimos años no debería caer repentinamente como un soufflé.
