De nombreux futurs acheteurs s’estiment gagnants lorsqu’ils négocient les taux hypothécaires les plus bas avec leur banque. Cependant, l’expérience vous prouvera que ce n’est qu’une partie de l’iceberg et que cet élément n’est pas un gage de bonne affaire, particulièrement sur le long terme. L’optimisation fiscale ça vous parle ? Suivez le guide !
Comparer dans le présent, c’est gagner dans le futur
Avez-vous déjà mis en place une stratégie de financement ? En effet, l’achat d’un bien immobilier vous demande de mettre au point une stratégie bien rôdée, avec les bons partenaires. Car certes, seul on va plus vite mais à deux vous irez plus loin. Et dans le cas d’un projet immobilier, c’est à très long terme que vous devez regarder. Il s’agit alors avant tout d’élaborer un plan d’action global et ne surtout pas tout miser sur le seul critère du taux hypothécaire le plus bas. Dans l’immobilier, on évite de mettre tous ses œufs dans le même panier.
Quelle forme allez-vous donner à votre prêt ?
C’est une des premières questions à vous poser. Vous n’êtes en effet pas toujours obligé de choisir un taux fixe. Cependant, cette option vous permet de réduire vos charges mensuelles et de les étaler sur une longue période. Mais comme pour tout dans votre aventure immobilière, la structure de votre prêt hypothécaire dépend essentiellement de votre profil personnel. Ce qui a été bénéfique pour votre collègue de la machine à café ne le sera peut-être pas pour vous.
Quel est le montant de votre emprunt ?
La règle d’or reste toujours la même : posséder au minimum 20% de fonds propres pour pouvoir obtenir un prêt à hauteur de 80%. La moitié de votre apport doit venir de votre épargne personnelle et le reste de votre 2ème pilier. Jusqu’ici vous me suivez ? Cependant, il vous est également possible de garder ce montant intact mais d’opter pour d’autres options telles que la mise en gage ou l’appel à des investisseurs qualifiés.
Et votre stratégie d’amortissement, on en parle ?
L’amortissement est aussi un élément à prendre au sérieux, notamment lorsqu’on approche de l’âge de la retraite. En effet, à ce moment-là le revenu change et diminue parfois de 30% ou plus. Cependant vos charges immobilières, eh bien elles, elles représentent toujours le tiers de votre revenu d’antan. C’est pourquoi il existe des solutions pour intégrer votre 3ème pilier directement dans votre amortissement. C’est une des façons de faire des optimisations fiscales par exemple et d’obtenir une diminution de vos charges à la retraite.
Des charges plus hautes pour des impôts plus bas
L’aspect fiscal est d’ailleurs l’élément qui devrait attirer particulièrement votre attention. En effet, même si cet élément semble appeler des taux hypothécaires bas, il pourrait se révéler qu’en ayant des charges plus hautes vous soyez gagnants au niveau de vos impôts. En matière d’achat immobilier, chaque choix a ses avantages, ses inconvénients et surtout, ses incidences fiscales.
Si tout cela vous semble être du chinois pour le moment, retenez simplement que plusieurs solutions différentes s’offrent à vous, que chacune comporte ses avantages et ses inconvénients mais que votre meilleur deal se trouvera toujours là où vous êtes gagnant sur le long terme.
Enfin, avec cet article, Properstar a tenu à vous ouvrir des pistes mais ce qu’il faut garder en tête est qu’être bien entouré est la clé dans ce genre de démarche. Bien que votre banque vous promette des taux hypothécaires très bas, n’hésitez pas à faire appel à un courtier externe afin qu’il vous monte un dossier solide, neutre et le soumette aux conditions de plus de 30 banques suisses différentes.
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